Рассказываем, у каких категорий потенциальных ипотечных заемщиков выше шанс получить отказ в выдаче кредита
В 2023 году ужесточения требований к потенциальным ипотечным заемщикам, скорее всего, не ожидается, прогнозируют эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». Нововведения в основном будут связаны с изменениями, которые введет регулятор.
«Без какого-либо внешнего воздействия кредиторы вряд ли стали бы ужесточать требования именно к потребителям, обращающимся за ипотечными кредитами», — сказал глава БКИ «Скоринг бюро» Олег Лагуткин. Банки и сейчас постоянно мониторят качество ипотечных выдач и на основе этой статистики выявляют признаки некачественных заемщиков, эта практика будет действовать и в следующем году, добавила директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.
По мнению директора департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексея Новикова, единственная мера, которая частично может выглядеть как ужесточение, это увеличение первоначального взноса с 10% до 15%. «Но она не является отсекающей и не вызовет массового снижения спроса на ипотечный продукт», — отметил он.
adv.rbc.ru
Тем не менее есть категории заемщиков, которым будет сложнее других получить одобрение банка.
Доход в Москве — менее 150–250 тыс. рублей
Ключевым показателем при выдаче ипотеки является уровень и стабильность дохода ипотечного заемщика. Оптимальным считается, когда на оплату ипотеки уходит от трети до половины месячного дохода (зарплата, дополнительный заработок). «В условиях снижения платежеспособности банки обращают внимание на расходы в месяц, которые есть и будут с учетом ипотеки у заемщика. Если они превысят сумму дохода более чем на половину, в ипотеке, скорее всего, откажут», — отметил руководитель отдела ипотечного кредитования «НДВ Супермаркет Недвижимости» Сергей Китаев.
По данным экспертов, средняя сумма ипотечного кредита в Москве сейчас составляет 8–12 млн руб., а средний ежемесячный платеж при сроке кредита 20 лет в таком случае достигает 80–120 тыс. руб. по рыночным ипотечным программам (30–40 тыс. руб. по субсидированной ипотеке). «В таком случае совокупный доход заемщика должен составлять 150–250 тыс. руб. при условии, что на ипотечные платежи будет уходить от его трети до половины», — подсчитал директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. «Если доход меньше указанного, то клиенту можно смотреть более дешевую недвижимость (например, в Московской области, Новой Москве, где бюджет похожего по характеристикам лота меньше, порой существенно). Еще один вариант — сформировать больший первый взнос или увеличивать срок кредита», — рекомендовал он.
У заемщиков «Росбанк Дом» средний размер зарплаты в 2022 году составил 172,1 тыс. руб. при среднем размере ипотечного платежа в 45,1 тыс. руб. «В 2023 году мы не ожидаем существенного изменения соотношения размера ипотечного платежа к доходу (26–30%). Для комфортного обслуживания ипотеки желательно, чтобы платежи по кредиту не превышали 30–40% от дохода заемщика», — отметила главный аналитик «Росбанк Дом» Ирина Бабина.
При оценке оптимального уровня зарплаты для ипотеки стоит ориентироваться не только на ее абсолютный размер, но и на показатель долговой нагрузки (ПДН), добавила директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина. «Комфортным уровнем долговой нагрузки является значение ПДН до 50%. С учетом того, что в среднем по стране ипотечный платеж составляет 26,79 тыс. руб., средний размер зарплаты должен быть выше 55 тыс. руб.», — отметила эксперт.
Источник: realty.rbc.ru
