При выдаче ипотеки банки оценивают уровень платежеспособности и кредитную историю заемщика, но могут устанавливать дополнительные условия. Рассказываем, кому будет сложнее всего получить одобрение по ипотеке после ужесточения требований регулятора
Уровень одобрения ипотеки в России, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в июле 2021 года опустился до четырехлетнего минимума и составил 61,7%. Это связано как с ужесточением требований со стороны ЦБ по первоначальному взносу, так и со снижением платежеспособности населения и ростом цен на жилье.
Выяснили, кому сейчас будет сложнее всего получить одобрение на выдачу жилищного кредита.
Заемщики с низкой финансовой репутацией
На одобрение ипотеки и условия предоставления кредита влияет множество факторов: от размера первоначального взноса до уровня доходов и даже сферы, где работает потенциальный заемщик. Один из самых важных факторов в этой цепочке — финансовая репутация заемщика, его кредитная история или значение персонального кредитного рейтинга (ПКР). Например, заемщик, который в прошлом нарушал кредитную дисциплину и допускал частые просрочки по кредитам, имеет низкие шансы получить ипотечный кредит, особенно на выгодных условиях. Такой заемщик как раз будет иметь невысокий персональный кредитный рейтинг.
Согласно исследованию НБКИ, заемщикам с высоким ПКР банки одобряют заявки значительно охотнее. Например, при значении ПКР от 800 шанс получить ипотеку 71,2%, при показателе ПКР меньше 400 шансы на одобрение около 20%.
Шансы на одобрение ипотеки у заемщиков с разным ПКР
| Значение персонального кредитного рейтинга (ПКР), баллы | Доля одобренных заявок на ипотеку, % |
|---|---|
| Меньше 350 | 20,6 |
| 351–400 | 20,8 |
| 401–450 | 20,3 |
| 451–500 | 20,3 |
| 501–550 | 23,4 |
| 551–600 | 28,5 |
| 601–650 | 39,8 |
| 651–700 | 48,2 |
| 701–750 | 58,2 |
| 751–800 | 66,0 |
| 801–850 | 71,2 |
Данные: НБКИ
«Если у заемщика невысокий ПКР, а одобрение получено, условия по такой ипотеке вряд ли будут оптимальными. В этом случае банки будут компенсировать повышенный риск ростом ставки или более жесткими условиями к первоначальному взносу и долговой нагрузке», — пояснил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Источник: realty.rbc.ru
